TU信貸評級:入門篇+3大注意點

TU／信貸報告是甚麼？

提起信貸報告，大家不時會聽到的TU 及信貸評級究竟是什麼？ 其實TU本身並非代表信貸評分，而是由環聯資訊 TransUnion (TU) ，全港首間及唯一的消費者信貸資料機構發出。

環聯資訊 TransUnion負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫載有550萬個香港消費者的信貸記錄。

信貸評分

在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。

信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。

信貸評分由最好的A級至最差的J級一共10級：

信貸評級有幾重要？

銀行審批按揭或貸款申請時，除了會考慮申請人的入息外，還會參考申請人過往的信貸紀錄，以了解申請人的信貸狀況、信貸評分及各類貸款的信貸額使用情況。

信貸評級由最好的A級至最差的J級，共分10級。若申請人信貸評級良好，財務機構考慮批出較高成數按揭或貸款的機會相對較大。一般來講，你的信貸評級越理想，就有機會獲批更高的信貸額，或獲取更高的按揭成數，有助置業或資金周轉，甚至有利於搵工同移居外地的申請。

提升個人信貸評級3大小貼士：

小貼士1：準時還款

大家可能都有遲找卡數的經驗，這樣除了會有額外利息同罰款之外，分分鐘會影響埋你的信貸評分！因為個人信貸報告會記錄你遲交卡數或拖欠貸款的實際金額、欠款日期及還款日期，而有關紀錄更會保留5年，不想影響自己將來申請新信用卡、貸款或按揭的話，平日就要準時找卡數。

小貼士2：避免同時申請太多信用卡/貸款

每當你申請信用卡、貸款或按揭，相關銀行及財務公司都有機會查詢你的個人信貸報告。如果短時間內有太多查詢紀錄，有機會令財務機構認為你有周轉困難，影響信用卡、貸款或按揭批核。所以如果需要申請多張信用卡，建議事先好好計劃，每次申請最好相隔兩至三個月，以免影響你的信貸評級。

小貼士3：建立良好信貸紀錄

如果平日無向銀行借錢，又無申請信用卡，信貸評級係咪就一定靚仔？No No No！因為當你的信貸紀錄係一片空白，財務機構就未能獲得相關資訊去評估你的信貸狀況，反而有機會令審批貸款或按揭時較為手緊。因為有借有還，才是上等人。

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